Сложный процент: что меняется, если не тратить доход

Вы получили доход от вложения. Его можно потратить, отложить отдельно или снова включить в капитал. Третий вариант меняет следующий расчёт: доход может начисляться уже на большую сумму.

Так работает сложный процент. Разберём его на одном учебном примере и покажем, какие условия нужно проверить, прежде чем переносить формулу в собственный план.

Два решения после первого года

Предположим, у вас 100 000 сомов. Возьмём условную ставку 5% в год, ежегодное начисление и срок два года. Комиссии, налоги и новые пополнения пока исключим. Ставка выбрана для объяснения арифметики и не относится к предложению Elite Invest.

Через год доход составит 5 000 сомов. Дальше есть два варианта.

Вы забираете доход. В капитале остаются 100 000. Во втором году на ту же сумму снова начисляются 5 000. За два года вы получили 10 000 дохода; первоначальные 100 000 считаем сохранёнными по условиям учебной модели.

Вы оставляете доход в капитале. Второй год начинается со 105 000. Пять процентов от этой суммы – 5 250. К концу второго года у вас 110 250 сомов, из которых 10 250 – доход.

Разница между вариантами – 250 сомов. Её дали первые 5 000, оставленные в капитале: на них тоже начислились 5%. Именно начисление на первоначальную сумму и накопленный доход описывает определение сложного процента в Investor.gov.

Откуда берётся прибавка на длинном сроке

Если продлить тот же условный расчёт до пяти лет, при ежегодном повторном вложении получится 127 628,16 сома. Если каждый год забирать по 5 000, суммарный доход за пять лет составит 25 000, а первоначальный капитал останется равным 100 000.

Разница – 2 628,16 сома. Это результат выбранных условий: неизменной ставки, ежегодного начисления и отсутствия изъятий. Стоит изменить хотя бы одно из них – итог будет другим.

Большой срок сам по себе не делает вложение подходящим. Если для вашей цели деньги нужны раньше, расчёт на пять лет не отвечает на вопрос, сможете ли вы воспользоваться ими вовремя.

Какие условия проверить до расчёта

Начните с порядка начисления и выплаты. Проценты могут прибавляться к основной сумме автоматически, а могут поступать отдельно. Во втором случае для повторного вложения потребуется ваше действие, и доступные условия к тому моменту могут измениться.

Затем посмотрите на расходы. Если из начисленных 5 000 нужно оплатить комиссию, для нового периода останется меньше 105 000. Вносите в расчёт сумму после соответствующих расходов, а не число из предварительного предложения.

Отдельно учитывайте собственные пополнения. Например, 10 000 сомов в месяц за 24 месяца – это 240 000 ваших денег. Они увеличивают капитал, но не являются доходом от вложения. В таблице для них нужна своя строка.

И наконец, проверьте дату доступности денег. Если выплата происходит в конце срока, нельзя считать, что вы уже вложили её снова в середине этого срока. Один и тот же доход не может одновременно оплачиваться вам и участвовать в следующем вложении.

Как применять эту логику к недвижимости

У квартиры нет автоматического ежегодного начисления по формуле. Если результат зависит от перепродажи, для следующей покупки нужны завершённая сделка и расчёт с покупателем. Более высокая цена в объявлении ещё не означает, что эти деньги доступны вам.

Поэтому план из двух последовательных покупок проверяют по этапам: когда можно продать первый объект, какие расходы возникнут при выходе и сколько денег останется на второй. Если первая продажа задержится, изменится и начало следующего вложения.

Для такого сценария есть отдельный разбор выхода из недвижимости. А если конечная цель – квартира для себя, полезно сравнить промежуточную покупку с планом накоплений на ту же дату.

Начните свой расчёт с трёх вещей: суммы после расходов, даты её доступности и решения о том, какую часть дохода вы готовы оставить в капитале. После этого формула сложного процента станет способом проверить план, а не обещанием результата.

Планируете вложение в недвижимость? Напишите в Elite Invest в WhatsApp и укажите сумму и срок, к которому вам понадобятся деньги. Начните разговор с условий выхода из выбранного проекта.